Gdzie otworzyć konto – IKE i IKZE (2/2)
Jeśli chcecie się dowiedzieć co to jest IKE i IKZE zapraszam do poprzedniego wpisu: „Zainwestuj w swoją emeryturę – IKE i IKZE (1/2)”. Tutaj znajdziecie informacje, gdzie warto założyć takie portfele oraz proste rekomendacje z mojej strony. Zacznijmy jakie IKE i IKZE możemy mieć:
- Konta oszczędnościowe i lokaty które dają nam 1% do 3% w skali roku. Znajdziemy czasem lokaty w wysokości 3,5%, niestety często są to promocje dla nowych klientów, a same lokaty z „lepszym” oprocentowaniem są na krótkie okresy czasu (do 4 miesięcy). Nad tym tematem nie ma co się rozwodzić, jest to mniej niż inflacja dlatego odkładanie na potencjalną emeryturę w ten sposób nie ma sensu.
2. Obligacje skarbowe na których oprocentowanie waha się od 0,5 % do 2%, w zależności na jak długi okres się zdecydujemy. Od obligacji 4 letnich i starszych pojawia się już ciekawsza propozycja. Obligacja indeksowana inflacją, gdzie w pierwszym roku otrzymujemy z góry ustalone odsetki, a w następnym nasze oprocentowanie będzie równe inflacji + marża od 0,75 % do 1,5%. Wiec teoretycznie nasza marża to nasz zysk. Dlaczego tylko teoretycznie zapraszam do artykułu „inflacja nas pochłonie”. Jest to bardzo bezpieczny sposób, a jednoczenie lepszy od lokat i kont oszczędnościowych.
3. Jednostki funduszy inwestycyjnych, które na początku wydają się interesujące. Jednak często nie przynoszą obiecanych efektów. Fundusze są zdywersyfikowane. Możemy samodzielnie podejmować decyzję w co chcemy inwestować wybierając rożne segmenty gospodarki, surowce, nawet rynki zagraniczne i wiele wiele innych opcji. Funduszami zarządzają specjaliści, którzy chcą pokazać jak najlepsze wyniki danego funduszu – no i właśnie tutaj jest ten kruczek. Za zarządzanie funduszami kierownictwo bierze opłaty od 1% do nawet 4% rocznie. Oczywiście nie zabiera to nam funduszy z konta tylko umniejsza wycenę (zazwyczaj każdego dnia bardzo mała jego cześć). Dodatkowo są tu jeszcze opłaty manipulacyjne, czyli za transakcję zakupu i sprzedaży od 1% do 5%. Tak naprawdę to nie koniec, czasami platformy, które nam oferują takie inwestowanie też mają swoją prowizje w okolicy 1%. Gdy to zsumujemy i doliczymy do tego inflacje, okazuje się, że nawet gdy rynek w który inwestujemy zyskuje 10% to my jesteśmy na 0. Co dopiero dzieję się gdy rynek traci? Świetny przykładem są tu nagrody Gazeta Giełdy i Inwestorów Parkiet dla najlepszego funduszu z roku 2008 który wykazał -5.5% straty (była to najmniejsza strata wśród nominowanych).
4. Polisa na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym. Tutaj tak naprawdę możemy przykleić to co jest napisane w punkcie 3 i doliczyć drobną opłatę za ubezpieczenie, które zazwyczaj ma symboliczne kwoty. W większości przypadków również odradzam ten sposób oszczędzania.
5. Samodzielne zakupy instrumentów finansowych poprzez konto maklerskie. Właśnie to rozwiązanie jest moim faworytem. Głównie ze względu na najniższe koszta i duży wachlarz możliwości. Zanalizowałem konta maklerskie oferujące IKE bądź IKZE.
We wszystkich ofertach znalazłem, że nie ma kosztów za otwarcie konta, inaczej jest z kosztami za jego prowadzenie, przenoszenie konta oraz wycofywanie w ciągu pierwszych 12 miesięcy.
| Dom maklerski | Dostępne rodzaje rachunków | Opłata za prowadzenie rachunku | Opłata za transfer środków do innego IKE lub IKZE (% wartości przenoszonych instrumentów) | Opłata za wycofanie środków z rachunku w ciągu pierwszych 12 miesięcy |
| Dom Maklerski BDM S.A.
| IKE i IKZE
| 0 zł
| 1,49% min. 99 zł
| 149 zł
|
| Dom Maklerski BOŚ S.A.
| IKE i IKZE
| 0 zł
| 0,50% min. 25 zł
| 150 zł
|
| Dom Maklerski Banku BPS
| IKE i IKZE
| 0 zł
| Zgodna z cennikiem KDPW
| 0,5% min. 100 zł
|
| Santander Biuro Maklerskie
| IKE
| 0 zł lub 6 zł miesięcznie**
| Zgodna z cennikiem KDPW
|
150 zł
|
| Biuro Maklerskie mBank
| IKE i IKZE
| 0 zł lub 30 zł rocznie*
| Brak danych
| Brak danych
|
| Millenium Dom Maklerski
| IKZE
| 48 zł rocznie
| Zgodna z cennikiem KDPW
| 5% min. 100 zł
|
| Dom Maklerski PKO BP
| IKE
| 60 zł rocznie***
| 0,3% min. 50 zł wartości portfela**** | 150 zł
|
*Jeśli w ciągu 12 miesięcy na rachunku nie została wykonana przynajmniej 1 transakcja
**Jeśli w poprzednim miesiącu nie została wykonana przynajmniej 1 transakcja
*** W przypadku Konta SUPER IKE prowadzonego przez DM PKO BP obowiązuje dodatkowa opłata równa 0,1% nominalnej wartości obligacji skarbowych zakupionych na rynku pierwotnym. Opłatę tę ponosi się wyłącznie, jeśli byliśmy posiadaczami tego typu obligacji na koniec danego roku kalendarzowego.
****W przypadku transferu bez przeniesienia własności opłata nie jest pobierana.
Zgodna z cennikiem KDPW – Opłata uzależniona jest od wartości portfela oraz rodzaju posiadanych instrumentów.
Przed nami jeszcze jedna bardzo ważna tabelka. Która przedstawia koszty prowizji przy zakupie.
| Dom maklerski | Prowizja za kupno akcji (% wartości transakcji) | Prowizja za kupno obligacji (% wartości transakcji) | Prowizja za kupna akcji w day tradingu (% wartości transakcji) |
| Dom Maklerski BDM S.A.
| 0,39% min. 5,95 zł
| 0,19% min. 5,95 zł
| 0,18%
|
| Dom Maklerski BOŚ S.A.
| 0,38% min. 5 zł
| 0,19% min. 5 zł
| 0,15% min. 5 zł
|
| Dom Maklerski Banku BPS
| 0,13% min. 3 zł
| 0,13% min. 3 zł
| 0,13% min. 3 zł
|
| Santander Biuro Maklerskie
| 0,39% min. 5 zł
| 0,19% min. 5 zł
| 0,25% min. 5 zł
|
| Biuro Maklerskie mBank
| 0,39% min. 3 zł
| 0,19% min. 3 zł
| 0,25%
|
| Millenium Dom Maklerski
| 0,38% min. 4,90 zł*
| 0,20% min. 4,99 zł
| 0,20% min. 4,90 zł
|
| Dom Maklerski PKO BP | 0,39% min. 5 zł | 0,20% min. 5 zł** | 0,39% min. 5 zł |
* W przypadku obrotów powyżej 50 tys. zł miesięcznie obowiązuje obniżona wartość prowizji.
** Brak opłat w przypadku kupna obligacji skarbowych na rynku pierwotnym.
Dodatkowo inwestowania na rynkach zagranicznych w ramach rachunków IKE i IKZE pozwalają tylko: Santander, Boś oraz mBank.
Podsumowując tutaj już dość mocno widzimy, iż wysuwają się na prowadzenie opcję: BDM, BOŚ oraz BPS. Sam zdecydowałem się na BPS. Musze przyznać, że oprogramowanie BPS nie należy do najbardziej intuicyjnych i estetycznych. Przekonały mnie jednak najniższe koszta.
Kolejna ważna rada. Warto kupować duże paczki akcji by obniżyć koszta transakcji. Przykład: Na IKZE gdzie limit wynosi trochę ponad 6 000 zł, gdy wpłacam cały limit zlecam tylko dwie (ewentualnie 3) paczki zakupów za równowartość kwoty by koszt za transakcje był około 3 zł. Nie opłaca się tutaj dokupowanie 1 akcji za przykładowo 50 zł bo zapłacimy 3 zł prowizji (czyli już jesteśmy 6 % w plecy).
Moją taktyką jest inwestowanie w spółki dywidendowe. Wtedy rok w rok za dywidendy (od której nie został potrącony podatek Belki) i nową wpłatę dokupuje więcej akcji uśredniając cenę. W moim portfelu znajdują się spółki takie jak: PZU, ORLEN, GPW, APATOR oraz DEBICA. Oczywiście sami decydujemy jakie spółki będziemy dokładać do naszego portfela inwestycyjnego.
Jeżeli nie chcemy się zastanawiać w jakie spółki inwestować ani w najmniejszy sposób śledzić co się w nich dzieje warto pomyśleć o ETF-y które kupują wszystkie akcje z Wigu 20 lub mWIGU 40. Są tu bardzo małe koszta za zarządzanie które wynoszą mniej niż jeden procent (w przeciwieństwie do funduszy aktywnie zarządzanych gdzie możemy znaleźć od 2-5% kosztów!). Warto zwrócić uwagę na ETF-y które wliczają również dywidendy ze spółek czyli: MWIG40TR oraz WIG20TR.
https://www.ekffo150.com 우리카지노사이트
https://www.ajp4949.com/first 퍼스트카지노
https://www.ajp4949.com/33casino 33카지노
https://www.ajp4949.com/worldcasino 월드카지노
https://www.ajp4949.com/korea 코리아카지노
https://www.ajp4949.com/ 우리카지노사이트
Thiss is my first time pay a visit at here and i am truly impressed to read all at one place. Laurice Burke Tita
Looking forward to reading more. Great article. Really thank you! Want more. Ann-Marie Garrard Besse
Hello Dear, are you genuinely visiting this site on a regular basis, if so afterward you will definitely obtain fastidious know-how. Aaren Reggis Sela
I really like and appreciate your article. Much thanks again. Really Cool. Mareah Rossie Elfie
I have been examinating out some of your posts and i can claim clever stuff. I will make sure to bookmark your website. Annamaria Stacee Marvel
Hey, thanks for the blog post. Much thanks again. Awesome. Breena Verney Marius
Way cool! Some very valid points! I appreciate you writing this post plus the rest of the site is really good. Astra Forbes Sjoberg
I conceive you have observed some very interesting details, thanks for the post. Marrilee Laurens Dante
Hello. This post was extremely remarkable, particularly since I was searching for thoughts on this subject last Sunday. Pauline Ricardo Padriac
Your method of describing all in this article is in fact nice, every one can without difficulty know it, Thanks a lot. Ginnie Husain Turoff
You made some suitable points there. I viewed on the internet for the problem and also located most individuals will support with your website. Tarrah Graham Downall
You made various good points there. I did a search on the issue and found nearly all people will consent with your blog. Kristan Keelby Herriott
One of our guests a short while ago recommended the following website. Gusty Gareth Shirleen
Very informative article. Much thanks again. Want more. Ellyn Farley Grodin
Redirect dofollow backlinks are one of the most powerful SEO backlinks for ranking websites at top positions in any search engine. Gwyn Darwin Thorvald
I hope you continue your posting on this subject niche and I wish to see a lot more from you in the months ahead. Claudette Alisander Senzer
Thanks for this post, I am a big fan of this site would like to go along updated. Gail Allen Domini
I am genuinely grateful to the holder of this site who has shared this enormous piece of writing at at this time. Ange Dominik Tingey
You made some decent points there. I did a search on the issue and found most individuals will go along with with your blog. Clarey Brian Mellar
I cannot thank you enough for the blog article. Thanks Again. Fantastic. Reeta Germayne Kurys
Thanks for all your efforts that you have put in this. Very interesting info. Nancy Patrizio Marion
I see something genuinely interesting about your blog so I saved to favorites . Moreen Woody Malvin
Am nevoie urgent de5000 euro pe o perioada de12luni. Gusella Mason Brody
Well I really enjoyed studying it. This article offered by you is very constructive for correct planning. Kathryn Sigismund Mandych
You made a number of good points there. I did a search on the topic and found a good number of folks will consent with your blog. Myrle Lamond Jesher
I like it whenever people get together and share opinions. Giuditta Wood Quenna
Now I am going to do my breakfast, once having my breakfast coming yet again to read additional news. Antonia Murvyn Ernesto
I feel that is one of the so much vital info for me. Franny Seymour Ferde
My name is Albert. And I am a professional academic writer with many years of experience in writing. Casi Care Abebi
Very interesting details you have noted, appreciate it for putting up.
I wanted to send you the very little remark to finally thank you the moment again over the remarkable techniques you have shared on this page. This has been simply surprisingly open-handed with you in giving easily all a few people could have advertised as an e-book in making some bucks for their own end, certainly considering that you could have done it if you considered necessary. The basics additionally acted as a easy way to be aware that many people have a similar desire just as mine to figure out a great deal more concerning this condition. Certainly there are a lot more enjoyable instances ahead for folks who check out your blog.
I precisely desired to say thanks again. I’m not certain the things I could possibly have accomplished in the absence of the advice contributed by you about my area. Certainly was a alarming case for me, but being able to see a expert approach you dealt with it forced me to cry for contentment. Extremely grateful for the advice and believe you are aware of a powerful job that you’re accomplishing educating many others all through a blog. I’m certain you’ve never come across all of us.
My husband and i ended up being contented Chris could carry out his basic research by way of the ideas he came across from your own blog. It’s not at all simplistic just to always be giving away guidelines many others could have been making money from. And now we consider we’ve got the blog owner to appreciate because of that. All the explanations you’ve made, the easy blog navigation, the relationships your site make it possible to promote – it is mostly wonderful, and it is making our son in addition to us understand this topic is thrilling, which is certainly wonderfully vital. Thanks for the whole thing!
I’m commenting to let you be aware of of the awesome discovery my child developed browsing the blog. She came to find a good number of details, including how it is like to have a great coaching character to get a number of people clearly completely grasp a number of advanced issues. You actually did more than her desires. I appreciate you for churning out such beneficial, dependable, edifying and cool guidance on that topic to Emily.
My spouse and i got quite happy that John managed to do his preliminary research through the entire precious recommendations he grabbed out of your web pages. It is now and again perplexing to just continually be giving out procedures which others may have been selling. So we grasp we have got the writer to give thanks to for that. The main illustrations you have made, the simple web site navigation, the relationships you will help foster – it’s got many impressive, and it’s really helping our son in addition to the family know that the matter is excellent, which is quite mandatory. Thank you for everything!
I am only writing to make you understand what a superb experience our princess undergone viewing yuor web blog. She picked up such a lot of things, with the inclusion of what it is like to possess an ideal teaching style to make the mediocre ones without hassle master specified tricky topics. You undoubtedly surpassed visitors’ expected results. Thanks for showing those precious, trusted, informative and in addition fun tips about this topic to Lizeth.
Thanks a lot. It helps me much instagram font
Hello, recognition you for facts! I repost in Facebook
Wonderful article! We will be linking to this particularly great content on our website. Keep up the great writing. Robbyn Massimiliano Samford
Here are some of the web-sites we advocate for our visitors.